Seguros de hogar o vivienda habitual ¿Cuál es el mejor?

¿Cómo elegir el mejor seguro de hogar?

el mejor seguro de hogar

vivienda protegida

A la hora de contratar un seguro de hogar, son muchas las dudas que uno tiene.

Por un lado quieres pagar lo menos posible, pero por otro lado, quieres estar bien cubierto y protegido ante un problema en la vivienda y no tener problemas con la compañía de seguros en caso de siniestro.

Por suerte para nosotros, tenemos muchas aseguradoras a elegir, como pueden ser los casos de Mapfre, Santalucía, Axa y muchas otras.

Quizás el seguro de hogar, sea la póliza que más dudas crea a la hora de contratarse, ya que son muchas las coberturas y limitaciones que tienen.

No os podéis imaginar, cuántas veces he oído a un asegurado, eso de “no he llamado al seguro, porque eso no me lo cubre” , por algo que le ha pasado en su casa, pensando que no le cubriría, y sin embargo, sí que estaba cubierto en la póliza.

Pues bien, aquí vamos a intentar guiaros, para que consigáis, el seguro de hogar perfecto para vuestra vivienda, y que no os engañen.

Coberturas, condiciones y limitaciones del seguro de hogar:

Como dijimos antes, un seguro para tu casa o vivienda, a diferencia de un seguro de vida, tiene muchísimas coberturas, para que os hagáis una idea, a un comercial, le puede llevar meses, e incluso años, aprenderse el condicionado del seguro de hogar de la compañía en la que trabaja.

Además, hay que tener en cuenta, que este condicionado o libro de coberturas, suele variar de un año a otro. Vamos a ver algunas de ellas, que a mi entender, marcan la diferencia, entre una compañía de seguros y otra.

¿Qué preguntarle al comercial de seguros?

No vamos a entrar en detalles, ya que la idea de este post, no es enseñaros a ser comerciales, más bien, vamos a enseñaros, qué preguntas hacerles a los comerciales, a la hora de contratar el mejor seguro para tu vivienda habitual.

Intentaremos no usar un vocabulario muy técnico, para no liaros, pero igualmente, si tenéis alguna duda sobre alguna cobertura, o algún concepto, podéis dejar un comentario abajo, y os responderemos encantados.

  • Continente, contenido y Responsabilidad Civil:

Seguro que habéis oído eso de continente,contenido y responsabilidad civil, unas mil veces. Esta es quizás, la parte más importante de un seguro de hogar.

Si alguna de esas tres coberturas, estuviera mal calculada, en caso de siniestro grave (un incendio,por ejemplo) sería catastrófico para el asegurado, osea, para ti.

A la hora de fijar las cantidades de continente y contenido, nunca hay que quedarse corto, lo que vendría a llamarse un “infraseguro“, pero tampoco hay que pasarse en exceso, es decir, “sobreasegurar” la vivienda.

En cuanto a la Responsabilidad Civil, decir, que se trata, de los daños causados a terceros, ya sean vecinos, viandantes e incluso visitas de familiares o amigos en nuestra casa. En este apartado, me fijaría como mínimo, unos 150.000€.

¿Y si tengo hipoteca?

En caso de que la vivienda esté hipotecada, es muy probable que la entidad bancaria que os concedió la hipoteca, os “obligara” a contratar con ellos la póliza de hogar o seguros de vida. En ese caso aquí os dejo un artículo sobre seguros vinculados a la hipoteca.
  •  Cobertura de reposición estética:

Esta cobertura, es una de las que más confusión crea, y más enfados hay por parte de los asegurados a la hora de reclamar un siniestro. Hay que partir de la base, que una compañía de seguros (al menos las compañías serias) no van a engañarte a la hora de pagar un siniestro.

En el contrato o póliza que firmaste con ellos, vienen todas las coberturas, y por supuesto, todas las limitaciones (en letra pequeña 🙂  ). Esta cobertura en concreto, las compañías, o no la cubren, o la tienen limitada a una cierta cantidad.

Así que, mucho cuidado y fijaos bien en las limitaciones que tiene esta cobertura en el seguro que vayáis a contratar.

  • Cobertura de atascos:

Otra cobertura polémica. Por lo general, sólo se cubren los daños ocasionados por el propio atasco, pero sin embargo, el atasco en sí, es decir, los gastos de desatascar la propia tubería no quedan cubiertos, aunque en algunas compañías , esta cobertura queda cubierta pagando un poco más.

  • Asistencia de reparadores :

Ésta ha sido sin duda, la cobertura estrella de los últimos años.

Todos sabemos cuánto vale llamar a un electricista para que venga a tu casa y arregle un enchufe, o al técnico de la lavadora para que repare una avería, por no hablar de la temida llamada a un cerrajero en fin de semana porque resulta que te has dejado las llaves dentro.

Pues bien, algunas compañías, han incluido los reparadores para este tipo de situaciones. Normalmente suelen cubrir el desplazamiento del reparador, y las primeras horas de mano de obra.

Incluso hay compañías ,que incluyen el servicio técnico para ordenadores.

Haz cuentas, y verás que a la larga, un seguro de este tipo, te puede hacer ahorrar mucho dinero en tu vivienda habitual.

¿Cuáles son las mejores aseguradoras?

Antes de nada, aquí os dejamos una gráfica (sacada de un artículo de ELPAIS) que deja bien claro, quién controla ahora mismo el mercado.

Se puede ver, que Mapfre,  es el rey en los seguros de hogar, y también se puede ver, cómo Segurcaixa, tiene un crecimiento altísimo, gracias sobre todo, a que en los últimos meses, han hecho una muy buena campaña de publicidad de sus productos.

Y por supuesto no podían faltar en los primeros puestos, Axa y seguros Santalucía.

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Fuente: ICEA / C. AYUSO

Ranking mejor aseguradora según OCU

Aquí debajo, dejo el ranking de aseguradoras, sobre una encuesta realizada por la OCU, para saber el grado de satisfacción (de 0 a 100) de los asegurados de diferentes compañías.

Como se puede observar, Mapfre, además de ser la compañía con más cuota de mercado(como se puede ver en la imagen de arriba), se encuentra en los primeros puestos, en esta lista.

Atlantis68
Mapfre65
Santalucía62
Catalana Occidente62
Allianz61
Plus Ultra61
Ocaso60
Axa59
Mutua Madrileña59
La Caixa58
Caser56
Pelayo55
BBVA seguros54
  

Bueno, ahora que ya tenemos datos generales de las mejores aseguradoras de este país, vamos a centrarnos en tres de ellas, que a mi entender, son muy fiables en todos los aspectos, y cualquiera de ellas te puede ofrecer el mejor seguro de hogar del mercado. 

Las tres compañías que vamos a ver, son: Mapfre, Santalucía y Axa.

Antes de nada, decir, que cualquiera de las tres, serían una buena opción para asegurar tu vivienda, sólo es cuestión de hacer una pequeña comparación, y ver cuál se adapta mejor a ti.

Comparativa de seguros de hogar: Mapfre, Santalucía y Axa

A lo largo de los años como asesor, he descubierto, que no hay ninguna aseguradora que se libre de críticas negativas, al final, uno llega a la conclusión, que la mejor compañía de seguros, es aquella que menos críticas negativas tiene, y sobre todo, aquella cuyas quejas, son por hechos menores.

Aquí os dejo las tres aseguradoras que a mi entender, mejor saben resolver y tratar los siniestros.

Muy probablemente alguien tenga quejas de alguna de ellas, pero es que estamos hablando de millones de asegurados, y aunque bien es cierto que tienen sus fallos, también lo es que muchos asegurados o tomadores de seguro, se quejan sin motivo aparente, ya que en muchos casos, la queja viene porque no se les ha cubierto un siniestro que no viene contemplado en la póliza, y por lo tanto, la compañía aseguradora, no tienen por qué cubrirlo.

Un ejemplo sería, un atasco. Como ya mencionamos arriba, por lo general, el trabajo de desatascar tuberías no está cubierto, por lo que quejarse porque no le han reparado un atasco de las cañerías, no tiene mucho sentido ¿no?.

De ahí, que sea tan importante analizar bien el condicionado del seguro de hogar.

Precio del seguro de hogar

Tanto Mapfre como Axa, te dan la posibilidad de elegir entre varios tipos de seguros de hogar, con lo cual, podrás comparar entre ellos y ver cuál se adapta mejor a tus necesidades.

Por el contrario, Santalucía sólo ofrece una posibilidad, aunque hay que decir a su favor, que es muy completo, y las limitaciones que tiene, son bastante coherentes.

Las opciones “baratas” de Mapfre y Axa, quizás se queden un poco cortas, aunque si lo que quieres es pagar poco, y estar asegurado con una de las compañías más serias y respetables del país, esta es una buena opción.

Como ya comentamos más arriba, hay que tener mucho cuidado con las limitaciones de los seguros, para no llevarnos sorpresas desagradables.

Asistencia de reparadores

Las tres compañías te dan la posibilidad de cubrir las pequeñas reparaciones de tu vivienda, con la cobertura de “asistencia de reparadores”. Recuerda, que con esta cobertura, tan sólo, tendrás que pagar la pieza que cambie el reparador, pero tanto el desplazamiento, como la mano de obra, estarán cubiertas.

Descuentos por tener varias pólizas contratadas

Al ser compañías que se dedican a diferentes ramos de seguros, suelen hacer promociones y descuentos entre sus clientes, al contratar una segunda póliza con ellos.

Por ejemplo, en estos momentos, Axa, suele ofrecer  descuentos a sus clientes de salud o coche, que contraten el seguro de hogar con ellos.

Mira aquí algunos consejos para comprar tu seguro de coche

Servicio de atención al cliente

En cuanto al servicio de atención al cliente, he podido comprobar por mí mismo, el servicio de las tres compañías, y lo único que puedo decir, es que rozan el sobresaliente.

Nunca he tenido ningún problema destacable con el servicio de atención al cliente, y prácticamente siempre que he llamado con alguna duda o problema, han sabido solucionarlo al momento o al menos, han puesto todo su empeño, cosa que se agradece.

¿Qué seguro elijo para mi vivienda?

Como se suele decir, lo barato, sale caro, y en el caso de los seguros, más todavía. Como hemos visto, gastándote un poco más en un buen seguro, incluso puedes acabar  ahorrando dinero a la larga.

Por lo tanto, tómate tu tiempo a la hora de comparar y buscar el mejor seguro para tu hogar, y sobre todo, piénsatelo bien, antes de quitar coberturas a tu póliza  por ahorrarte 15 ó 20 euros al año en tu seguro.

Por último, recuerda, que este post, es puramente orientativo, y que la forma correcta de contratar el mejor seguro de hogar para ti, es dejándote aconsejar por un buen profesional.

15 Comments

  • Mar dice:

    El seguro de AXA es una basura, he llamado un montón de veces y llevo 4 meses esperando a que arreglen un piso que se inundó. Además no quieren arreglar todos los desperfectos y nos dicen que limpiemos y coloquemos nosotros la casa… cuando acaben claro… que a este paso será a finales de año.

  • JOSE dice:

    CATALANA OCCIDENTE te mandan un perito una semana después, y lo único que hace es poner pegas y sacar defectos que no hay para que la compañía no se haga cargo del siniestro. Es el primer parte que doy pero no voy a dar más a esta compañía ya que no voy a renovar.

  • SERGIO dice:

    PELAYO SEGUROS son unos ineptos, para solucionarme un problema con una tuberíá de agua de entrada a la casa, me han puesto mil pegas, han mandado un perito y el perito me dice que es rotura de tubería que pertenece al seguro hacerse cargo de la reparación y después de unos días me dice que el perito a dicho lo contrario, creo que se están burlando de mi, al final he reparado yo la tubería, pero voy a reclamar donde haga falta, ademas de que tengo dos seguros de coches con ellos y el de la vivienda y creo que van a perder un cliente para siempre. NO RECOMIENDO A NADIE HACERSE ESTE SEGURO, A LA HORA DE OFRECER MUY BIEN Y EN EL PRIMER PARTE SIN DAÑOS A TERCEROS QUE CON 30 EUROS SE HUBIERA SOLUCIONADO Y NO HAN SIDO CAPACES DE ATENDER UN CLIENTE

    • Nancy Pepis dice:

      A mi me ha pasado lo mismo con la rotura de un grifo, y lo lamentable es que me los recomendo El Corte Ingles.

      PELAYO NUNCA MAS !!!!

  • rocio dice:

    el seguro de mapfre más basura todavía como era dos o tres partes te echan y te tratan como una basura .las tramitadoras las escogen estúpidas tengo asegurado el móvil con la cobertura tecnológica tengo 1 bebe de 1 y medio me tira el móvil por la ventana se rompe y me dicen q me lo pague la calle jajajaj de rosa si se ha caído desde mi ventana de mi piso

  • Dany dice:

    Mi experiencia en Santa Lucía es nefasta. No confío nada en ellos porque en lugar de ofrecer soluciones ante un siniestrado han añadido más problemas.
    Tengo contratada una póliza de amplia cobertura y va para cuatro meses que ni siquiera han terminado de reparar los daños del tercero y de los de mi vivienda casi mejor me olvido.

  • Oscar dice:

    Después de haber hecho un estudio concienzudo sobre qué aseguradora escojer para un seguro de hogar, he llegado a la conclusión de que todas te roban, y el cliente les importa un pimiento

    Sugerencia: cuando se haga un artículo del tema, no debe titularse “cual es la mejor aseguradora”, sino “cuàl es la menos mala”. Todas son buenas mientras no halla que recurrir a ellas

  • Uno de por aquí dice:

    El de Mutua madrileña es con diferencia el peor de todos.
    Esta compañía hace bueno el dicho de “Lo barato sale muy caro”.

    Situación: Filtraciones por los marcos de la ventana debidas a las tomerntas con más de 40 l/m2. Por o que reclamo las correspondientes reparaciones.

    Resultado 1: El perito lo rechaza indicando mal mantenimiento de la fachada por parte de la Comunidad de vecinos. Les indico que está reparada desde el año pasado y que de daños en la fachada en al ventana afectada, ni hablar. La cobertura de daños atmosféricos cubriría el siniestro y no le afecta ninguna de las exclusiones.

    Resultado 2: Después de la llamada de la primera reclamación, me dicen que toman a cobertura de daños por agua (en lugar de la de Daños atmosféricos) y que estesiniestro estaría exluido. La solución que me dejan: vía reclamación judicial, con los consiguientes gastos de peritos, abogado, procurados y demás costas procesales.
    Me intentan estafar cogiendo la cobertura de daños por agua en lugar de la de Daños atmosféricos, y para que desista de reclamar, me obligan a reclamar judicialmente con los gatos de dinero y tiempo que conlleva.

    Resultado 3: Obviamente, con un engaño tan descarado por parte de la compañía de seguros para no pagar los daños ocasionados por los daños atmósféricos (unos 400€ de reparaciones), voy a meter en la demanda por la vía civil contra la compañia. Me gastaré aproximadamente unos 2500 € para gastos judiciales. Conclusiones del perito y del abogado: muchas posibilidades. Por lo que tendrán que pagar costas judiciales, el arreglo que reclamo más daños y perjuicios económicos y morales.

    Así son los de mutua madrileña: engañan y retuercen las cosas para que desistan los asegurados, con la única opción de salida para el asegurado que que la de interponer demanda por daños y perjuicios.

    Avisados quedáis si tenéis un seguro con estos estafadores.

    • Una de fantas dice:

      Me uno a esta opinion
      Todos malos, pero efectivamente es de los peores. Para mí el peor seguro hogar
      Para una reparación básica y aprobada llevó dos meses, 6 tardes completas perdidas, multitud de llamadas por mi parte. DOS albañiles que además peritan y sigo igual, el daño sin reparar
      Incompetencia, descoordinación…
      Voy a quitar 3 pólizas la mía y las de mi familia.

  • samuel dice:

    Acabo de quitar cinco polizas de OCASO , la de mi padre, la de mi madre, la mia la de mi novia y de mi abuela, y porque no conozco a otra persona que tenga…. Ojo son unos chorizos no atienden los intereses del asegurado sino de la compañia contraria para llegar a compesaciones económicas a final de año con las otras compañias, este es el motivo para vuestra información por el que las compañias nos roban, todo ello apoyado por el estado y la JUSICIA que es el principal CANCER de este pais,…Hasta que el populacho lo siga permitiendo…que nos den….

  • Mara dice:

    Lo de Mapfre no tiene nombre. Pagamos de prima 350 euros. Han tenido a mi madre por una reparación defectuosa de cambio de tuberías de baño sin poder utilizar uno y el otro en condiciones precarias, con un boquete en techo que expulsaba olores de cañerías convirtiendo mi casa en una cloaca.Durante cinco meses. Pagamos un adelanto de 1500 Euros, para empezar la obra, se marcharon sin terminarla y con deficiencias en la colocación de tuberías al final tuvimos que contratar nosotros a unos fontaneros y pagar de nuestro bolsillo. Nos ha amenazado con denunciarlos, si no pagamos el resto de la obra,1500. Hemos contratado un perito y nos ha certificado la mala ejecución de la obra. Mi madre de 86 años con problemas de salud y soportando ducharse en un Baño en malas condiciones,pasando frío por el boquete enorme del techo y sufriendo las idas y venidas de ” expertos” mandados por la aseguradora. NO se lo recomiendo ni a mi peor enemigo.

  • hasta los... de Mapre dice:

    Mapre malisima…
    Se me ha roto la tubería de un desagüe y me cae el agua a una galería, me dicen que al estar enterrado en el suelo no me entra en la póliza, les digo que todas las cañerías van enterradas o bien en un entresuelo o bien en una pared, se inventan mil excusas y dicen que no entra, uno Me da buenas palabras y te dice que lo va a mirar, y cuando llamo después de tres semanas me dice que ha puesto en su informe que no tengo derecho a nada, y que no ha causado daños . viene perito, y me dice que me mandarán una carta explicándome las causas y los motivos y hasta el día de hoy sin noticias. y con aguas fecales en casa son unos… incalificables, lo malo de todo esto es que al parecer todas hacen lo mismo, y les da igual que nos cambiemos , por que saben que rotaremos y hoy por ti, y mañana por mi…y a la sacaaa…
    el tempranillo no era nah en comparación con estos

  • Antonio dice:

    NATIONALE NEDERLANDEN son muy malos.
    Cuidado con este seguro, aprovecha que mucha gente tiene hipoteca con ING Direct y suele estar contenta, para así hacer la póliza con ellos pero luego el servicio que dan es malísimo, buscan cualquier escusa para no solucionar los problemas. De hecho, incluso cosas normales como una humedad en una habitación porque al lado hay un baño que tiene mal la silicona y hay que volver a darle silicona, se negaron a hacerlo, creo que todos los seguros cubren reparaciones tan básicas, pues este NO. Se limitan a cobrar y luego buscan mil escusas para no arreglarlo

  • Alfredo Díaz dice:

    Mi experiencia negativa ha sido con ALLIANZ.
    Tras diez años sin dar un sólo parte,en el mes de diciembre llamé para comunicar una rotura de tubería en el baño.A fecha de hoy (30/01/18) aún no me ha visitado el perito ni fontanero ni reparador ni nada de nada.
    Primera sorpresa, me tuvieron 27 minutos a la espera en un teléfono 901.
    Segunda;en una ordenación de las calles, se alteró el nombre de calle por el de plaza. Hecho al que yo no le dí la mayor importancia. Pues bien, tomad nota que esto es motivo de dejarte sin cobertura. Me dice la operadora que mientras no actualice la dirección no me hace la comunicación del siniestro.
    Intento llamar a atención al cliente y me sale una locución que me obliga a enviarles un e-mail para llevar a cabo las correcciones en el plazo que ellos estimen oportunos y mientras tanto el agua general cortada y duchandonos en casa de mi vecino, con tres hijos en casa. Allianz no se lo recomiendo a nadie.

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