Seguros de hogar o vivienda habitual ¿Cuál es el mejor?

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¿Cómo elegir el mejor seguro de hogar?


el mejor seguro de hogar

vivienda protegida

A la hora de contratar un seguro de hogar, son muchas las dudas que uno tiene. Por un lado quieres pagar lo menos posible, pero por otro lado, quieres estar bien cubierto y protegido ante un problema en la vivienda y no tener problemas con la compañía de seguros en caso de siniestro. Por suerte para nosotros, tenemos muchas aseguradoras a elegir, como pueden ser los casos de Mapfre, Santalucía, Axa y muchas otras. Quizás el seguro de hogar, sea la póliza que más dudas crea a la hora de contratarse, ya que son muchas las coberturas que tienen. No os podéis imaginar, cuántas veces he oído a un asegurado, eso de “no he llamado al seguro,porque eso no me lo cubre” , por algo que le ha pasado en su casa, pensando que no le cubriría, y sin embargo, sí que estaba cubierto en la póliza. Pues bien, aquí vamos a intentar guiaros, para que consigáis, el seguro de hogar perfecto para vuestra vivienda, y que no os engañen.

Coberturas, condiciones y limitaciones del seguro de hogar:

Como dijimos antes, un seguro para tu casa o vivienda, a diferencia de un seguro de vida, tiene muchísimas coberturas, para que os hagáis una idea, a un comercial, le puede llevar meses, e incluso años, aprenderse el condicionado del seguro de hogar de la compañía en la que trabaja. Además, hay que tener en cuenta, que este condicionado o libro de coberturas, suele variar de un año a otro. Vamos a ver algunas de ellas, que a mi entender, marcan la diferencia, entre una compañía de seguros y otra. No vamos a entrar en detalles, ya que la idea de este post, no es enseñaros a ser comerciales, más bien, vamos a enseñaros, qué preguntas hacerles a los comerciales, a la hora de contratar el mejor seguro para tu vivienda habitual. Intentaremos no usar un vocabulario muy técnico, para no liaros, pero igualmente, si tenéis alguna duda sobre alguna cobertura, o algún concepto, podéis dejar un comentario abajo, y os responderemos encantados.

  • Continente, contenido y Responsabilidad Civil:

Seguro que habéis oído eso de continente y contenido mil veces. Esta es quizás, la parte más importante de un seguro de hogar. Si alguna de esas tres coberturas, estuviera mal calculado, en caso de siniestro (un incendio,por ejemplo) sería catastrófico para el asegurado, osea, para ti. A la hora de fijar las cantidades de continente y contenido, nunca hay que quedarse corto, lo que vendría a llamarse un “infraseguro“, pero tampoco hay que pasarse en exceso, es decir, “sobreasegurar” la vivienda. En cuanto a la Responsabilidad Civil, decir, que se trata, de los daños causados a terceros, ya sean vecinos, viandantes e incluso visitas de familiares o amigos en nuestra casa. En este apartado, me fijaría como mínimo, unos 150.000€.

En caso de que la vivienda esté hipotecada, es muy probable que la entidad bancaria que os concedió la hipoteca, os “obligara” a contratar con ellos la póliza de hogar o seguros de vida. En ese caso aquí os dejo un artículo sobre seguros vinculados a la hipoteca.

  •  Cobertura de reposición estética:

Esta cobertura, es una de las que más confusión crea, y más enfados hay por parte de los asegurados a la hora de reclamar un siniestro. Hay que partir de la base, que una compañía de seguros (al menos las compañías serias) no van a engañarte a la hora de pagar un siniestro. En el contrato o póliza que firmaste con ellos, vienen todas las coberturas, y por supuesto, todas las limitaciones (en letra pequeña 🙂  ). Esta cobertura en concreto, las compañías, o no la cubren, o la tienen limitada a una cierta cantidad. Así que, mucho cuidado y fijaos bien en las limitaciones que tiene esta cobertura en el seguro que vayáis a contratar.

  • Cobertura de atascos:

Otra cobertura polémica. Por lo general, sólo se cubren los daños ocasionados por el propio atasco, pero sin embargo, el atasco en sí, es decir, los gastos de desatascar la propia tubería no quedan cubiertos, aunque en algunas compañías , esta cobertura, queda cubierta pagando un poco más.

  • Asistencia de reparadores :

Ésta ha sido sin duda, la cobertura estrella de los últimos años. Todos sabemos cuánto vale llamar a un electricista, para que venga a tu casa y arregle un enchufe, o al técnico de la lavadora para que repare una avería, por no hablar de la temida llamada a un cerrajero en fin de semana, por que resulta que te has dejado las llaves dentro. Pues bien, algunas compañías, han incluido los reparadores para este tipo de situaciones. Normalmente suelen cubrir el desplazamiento del reparador, y las primeras horas de mano de obra. Incluso hay compañías ,que incluyen el servicio técnico para ordenadores. Haz cuentas, y verás que a la larga, un seguro de este tipo, te puede hacer ahorrar mucho dinero en tu vivienda habitual.

¿Cuáles son las mejores aseguradoras?

Antes de nada, aquí os dejamos una gráfica (sacada de un artículo de ELPAIS) que deja bien claro, quién controla ahora mismo el mercado. Se puede ver, que Mapfre,  es el rey en los seguros de hogar, y también se puede ver, cómo Segurcaixa, tiene un crecimiento altísimo, gracias sobre todo, a que en los últimos meses, han hecho una muy buena campaña de publicidad de sus productos. Y por supuesto no podían faltar en los primeros puestos, Axa y seguros Santalucía.

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Fuente: ICEA / C. AYUSO

    Aquí debajo, dejo el ranking de aseguradoras, sobre una encuesta realizada por la OCU, para saber el grado de satisfacción (de 0 a 100) de los asegurados de diferentes compañías. Como se puede observar, Mapfre, además de ser la compañía con más cuota de mercado(como se puede ver en la imagen de arriba), se encuentra en los primeros puestos, en esta lista.

Atlantis 68
Mapfre 65
Santalucía 62
Catalana Occidente 62
Allianz 61
Plus Ultra 61
Ocaso 60
Axa 59
Mutua Madrileña 59
La Caixa 58
Caser 56
Pelayo 55
BBVA seguros 54
   

    Bueno, ahora que ya tenemos datos generales de las mejores aseguradoras de este país, vamos a centrarnos en tres de ellas, que a mi entender, son muy fiables en todos los aspectos, y cualquiera de ellas te puede ofrecer el mejor seguro de hogar del mercado: Las tres compañías que vamos a ver, son Mapfre, Santalucía y Axa. Antes de nada, decir, que cualquiera de las tres, serían una buena opción para asegurar tu vivienda, sólo es cuestión de hacer una pequeña comparación, y ver cuál se adapta mejor a ti.

Comparativa de seguros de hogar ( Mapfre, Santalucía y Axa ) :

    Tanto Mapfre como Axa, te dan la posibilidad de elegir entre varios tipos de seguros de hogar, con lo cual, podrás comparar entre ellos y ver cuál se adapta mejor a tus necesidades. Por el contrario, Santalucía sólo ofrece una posibilidad, aunque hay que decir, a su favor, que es muy completo, y las limitaciones que tiene, son bastante coherentes. Las opciones “baratas” de Mapfre y Axa, quizás se queden un poco cortas, aunque si lo que quieres es pagar poco, y estar asegurado con una de las compañías más serias y respetables del país, esta es una buena opción. Como ya comentamos más arriba, hay que tener mucho cuidado con las limitaciones de los seguros, para no llevarnos sorpresas desagradables.

    Las tres compañías te dan la posibilidad de cubrir las pequeñas reparaciones de tu vivienda, con la cobertura de “asistencia de reparadores”. Recuerda, que con esta cobertura, tan sólo, tendrás que pagar la pieza que cambie el reparador, pero tanto el desplazamiento, como la mano de obra, estarán cubiertas.

    Al ser compañías que se dedican a diferentes ramos de seguros, suelen hacer promociones y descuentos entre sus clientes, al contratar una segunda póliza con ellos. Por ejemplo, en estos momentos, Axa, ofrece un 10% de descuento a sus clientes de salud o coche, que contraten el seguro de hogar con ellos.

Mira aquí algunos consejos para comprar tu seguro de coche

    En cuanto al servicio de atención al cliente, he podido comprobar por mí mismo, el servicio de las tres compañías, y lo único que puedo decir, es que rozan el sobresaliente. Nunca he tenido ningún problema destacable con el servicio de atención al cliente, y prácticamente siempre que he llamado con alguna duda o problema, han sabido solucionarlo al momento.

¿Qué seguro elijo para mi vivienda?

    Como se suele decir, lo barato, sale caro, y en el caso de los seguros, más todavía. Como hemos visto, gastándote un poco más en un buen seguro, incluso puedes acabar  ahorrando dinero a la larga. Por lo tanto, tómate tu tiempo a la hora de comparar y buscar el mejor seguro para tu hogar, y sobre todo, piénsatelo bien, antes de quitar coberturas a tu póliza  por ahorrarte 15 ó 20 euros al año en tu seguro. Por último, recuerda, que este post, es puramente orientativo, y que la forma correcta de contratar el mejor seguro de hogar para ti, es dejándote aconsejar por un buen profesional.

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5 Comments

  • Mar dice:

    El seguro de AXA es una basura, he llamado un montón de veces y llevo 4 meses esperando a que arreglen un piso que se inundó. Además no quieren arreglar todos los desperfectos y nos dicen que limpiemos y coloquemos nosotros la casa… cuando acaben claro… que a este paso será a finales de año.

  • JOSE dice:

    CATALANA OCCIDENTE te mandan un perito una semana después, y lo único que hace es poner pegas y sacar defectos que no hay para que la compañía no se haga cargo del siniestro. Es el primer parte que doy pero no voy a dar más a esta compañía ya que no voy a renovar.

  • SERGIO dice:

    PELAYO SEGUROS son unos ineptos, para solucionarme un problema con una tuberíá de agua de entrada a la casa, me han puesto mil pegas, han mandado un perito y el perito me dice que es rotura de tubería que pertenece al seguro hacerse cargo de la reparación y después de unos días me dice que el perito a dicho lo contrario, creo que se están burlando de mi, al final he reparado yo la tubería, pero voy a reclamar donde haga falta, ademas de que tengo dos seguros de coches con ellos y el de la vivienda y creo que van a perder un cliente para siempre. NO RECOMIENDO A NADIE HACERSE ESTE SEGURO, A LA HORA DE OFRECER MUY BIEN Y EN EL PRIMER PARTE SIN DAÑOS A TERCEROS QUE CON 30 EUROS SE HUBIERA SOLUCIONADO Y NO HAN SIDO CAPACES DE ATENDER UN CLIENTE

  • rocio dice:

    el seguro de mapfre más basura todavía como era dos o tres partes te echan y te tratan como una basura .las tramitadoras las escogen estúpidas tengo asegurado el móvil con la cobertura tecnológica tengo 1 bebe de 1 y medio me tira el móvil por la ventana se rompe y me dicen q me lo pague la calle jajajaj de rosa si se ha caído desde mi ventana de mi piso

  • Dany dice:

    Mi experiencia en Santa Lucía es nefasta. No confío nada en ellos porque en lugar de ofrecer soluciones ante un siniestrado han añadido más problemas.
    Tengo contratada una póliza de amplia cobertura y va para cuatro meses que ni siquiera han terminado de reparar los daños del tercero y de los de mi vivienda casi mejor me olvido.

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