EL ABUSO DE LOS BANCOS

El Supremo declara desmesurados los intereses de retarda elevados
Fija como doctrina que es ilegal un recargo de sobra de 2 puntos en los préstamos personales
El Supremo declara desmesurados los intereses de retarda elevados
Fija como doctrina que es ilegal un recargo de sobra de 2 puntos en los préstamos personales
El Tribunal Supremo ha ante este jueves un duro golpe a las condiciones de la mayor parte de los préstamos personales al declarar exagerados los intereses de retarda que superen en más de 2 puntos a los intereses normales del crédito. La mayor parte de los préstamos personales concedidos por los bancos tienen intereses de retarda superiores, conforme fuentes financieras. En el del banco Santander, al que va referida la sentencia del Pleno de la Sala Civil del Supremo comunicada este jueves, el interés de retarda era del veintiuno,8 por ciento .

En el caso se condenó en un inicio a un usuario del Santander a devolver dieciseis.473,76 euros de primordial y también intereses al once,8 por ciento nominal de un préstamo personal que no había pagado y a abonar además de esto cuatro.942,13 euros en término de intereses de retarda al veintiuno,80 por ciento . La Audiencia Provincial de Tenerife anuló el pago de los intereses de retarda y el Santander recurrió al Supremo. El Pleno de la Sala Civil ha aprovechado el caso para fijar la doctrina jurisprudencial que “en los contratos de préstamo sin garantía real concertados con usuarios, es desmesurada la cláusula no negociada que fija un interés de retarda que suponga un acreciento de sobra de 2 puntos porcentuales respecto del interés remuneratorio pactado”, conforme el fallo de la sentencia.

El banco aducía que, habiendo sido pactado, no podía reemplazarse el interés de retarda del contrato establecido, por elevado que pueda parecer, por otro más reducido. Su razonamiento era que “cuando se devenga el interés de retarda es por el hecho de que se ha producido una conducta del deudor judicialmente censurable, como es el impago de las cuotas de amortización del préstamo, y sirve para arreglar el daño producido al acreedor y para alentar al obligado al cumplimiento regular del contrato”, conforme recoge la sentencia. Por si fuera poco, resaltaba que en el caso juzgado, ese interés de retarda se había negociado individualmente y firmado ante notario.

La sentencia desecha esos razonamientos con la doctrina del Tribunal de Justicia de la UE. En exactamente la misma sentencia, todos los jueves declaran que en los contratos bancarios concertados con usuarios, se alardea que las cláusulas forman condiciones generales de la contratación, susceptibles de control sobre si son o bien no exagerados, “salvo que se pruebe cumplidamente la existencia de negociación y las contrapartes que en ella consiguió el consumidor”.
Al declarar exagerados esos intereses de retarda tan altos, el préstamo devenga solamente el interés ordinario, suprimiendo totalmente el recargo.

Para finalizar, la sentencia estima que los jueces deben querer de oficio si una cláusula es desmesurada o bien no cuando examinan un caso a este respecto.

“La sentencia es trascendente por el hecho de que el Supremo fija doctrina al respecto”. Ese criterio se aplicará a casos afines que lleguen a los tribunales, puesto que en la mayor parte de los casos los intereses de retarda son superiores en más de 2 puntos a los ordinarios. Fuentes financieras reconocen que afectará a muchos otros casos, mas no se atreven a cuantificar el impacto. Ciertos apuntan que, en última instancia, esta doctrina puede provocar que los bancos demanden mayores garantías o bien género de interés más altos al entregar préstamos personales.
En los créditos hipotecarios, la ley establece que los intereses de retarda no pueden ser más del triple que el interés legal del dinero.

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